მაკგინესი წარმოგიდგენთ არასასურველი სესხების მოგვარების სტრატეგიას

ევროკომისიამ დღეს (16 დეკემბერს) წარმოადგინა სტრატეგია კორონავირუსის კრიზისის შედეგად, ევროკავშირის მასშტაბით, არასასურველი სესხების დაგროვების თავიდან ასაცილებლად. სტრატეგიის მიზანია უზრუნველყოს, რომ ევროკავშირის შინამეურნეობებსა და ბიზნესებს კვლავ მიუწვდებათ ხელი საჭირო ფინანსებზე, კრიზისის განმავლობაში. ბანკებს გადამწყვეტი როლი აქვთ კორონავირუსის კრიზისის შედეგების შერბილებაში, ეკონომიკის დაფინანსების შენარჩუნებით. ეს მთავარია იმისათვის, რომ ხელი შეუწყოს ევროკავშირის ეკონომიკურ აღდგენას. კორონავირუსის გავლენის გათვალისწინებით, ევროკავშირის ეკონომიკაზე, NPL– ების მოცულობა სავარაუდოდ გაიზრდება ევროკავშირის მასშტაბით, თუმცა ამ ზრდის დრო და სიდიდე ჯერ კიდევ გაურკვეველია.

დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად სწრაფად გამოჯანმრთელდება ევროკავშირის ეკონომიკა კორონავირუსის კრიზისიდან, ბანკების აქტივების ხარისხი - და, თავის მხრივ, მათი საკრედიტო შესაძლებლობები - შეიძლება გაუარესდეს. ეკონომიკა, რომელიც მუშაობს ხალხისთვის აღმასრულებელმა ვიცე-პრეზიდენტმა ვალდის დომბროვსკისმა თქვა: ”ისტორია გვიჩვენებს, რომ უმჯობესია არაპროდუქტიული სესხების მოგვარება ადრე და გადამწყვეტად, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ გვსურს ბანკებმა განაგრძონ ბიზნესის და შინამეურნეობების მხარდაჭერა. ჩვენ ახლა ვატარებთ პრევენციულ და კოორდინირებულ ზომებს. დღევანდელი სტრატეგია ხელს შეუწყობს ევროპის სწრაფ და მდგრად აღდგენას, ბანკებს დაეხმარება ამ სესხების გადმოტანიდან ბალანსებიდან და საკრედიტო ნაკადის შენარჩუნებაში. ”

Mairead McGuinness- მა, ფინანსურ მომსახურებებზე, ფინანსურ სტაბილურობასა და კაპიტალის ბაზრების კავშირზე პასუხისმგებელმა კომისარმა, თქვა: ”მრავალი ფირმა და ოჯახი მნიშვნელოვან ფინანსურ ზეწოლას განიცდიდა პანდემიის გამო. იმის გარანტია, რომ ევროპის მოქალაქეები და ბიზნესი განაგრძობენ თავიანთი ბანკების მხარდაჭერას, კომისიის მთავარი პრიორიტეტია. დღეს ჩვენ წამოვაყენეთ მთელი რიგი ღონისძიებები, რომლებიც, მიუხედავად იმისა, რომ უზრუნველყოფენ მსესხებლის დაცვას, ხელს შეუწყობს სესხის ზრდის გაზრდას, ისევე როგორც ბოლო ფინანსური კრიზისის შემდეგ. ”

იმისათვის, რომ წევრ სახელმწიფოებსა და საფინანსო სექტორს მისცეს საჭირო ინსტრუმენტები ევროკავშირის საბანკო სექტორში NPL– ების ზრდის დასაწყებად, კომისია გვთავაზობს მოქმედებათა სერიას ოთხი ძირითადი მიზნის მისაღწევად:

1. დაზარალებული აქტივების მეორადი ბაზრების შემდგომი განვითარება: ეს საშუალებას მისცემს ბანკებს გადააადგილონ სესხები თავიანთი ბალანსიდან, ხოლო უზრუნველყოფენ მოვალეთა შემდგომ გაძლიერებულ დაცვას. ამ პროცესის მთავარი ნაბიჯი იქნება კომისიის წინადადების მიღება საკრედიტო სერვისებისა და კრედიტის შემსყიდველების შესახებ, რომელსაც ამჟამად განიხილავენ ევროპარლამენტი და საბჭო. ეს წესები გააძლიერებს მოვალის დაცვას მეორად ბაზრებზე. კომისარი ხედავს დამსახურებას ევროკავშირის დონეზე მონაცემთა ცენტრალური ელექტრონული ჰაბის დაარსებაში, ბაზრის გამჭვირვალობის ასამაღლებლად. ამგვარი ცენტრი მოქმედებს როგორც მონაცემთა საცავი, რომელიც ემსახურება NPL ბაზარს, რათა შესაძლებელი გახდეს ინფორმაციის უკეთ გაცვლა ყველა ჩართულ აქტორს შორის (კრედიტების გამყიდველები, კრედიტების შემსყიდველები, საკრედიტო სერვისები, აქტივების მართვის კომპანიები (AMC) და კერძო NPL პლატფორმები) ისე, რომ NPLs მოგვარებულია ეფექტური მეთოდით. საჯარო კონსულტაციის საფუძველზე, კომისია შეისწავლის მონაცემთა ცენტრის შექმნის რამდენიმე ალტერნატივას ევროპულ დონეზე და განსაზღვრავს საუკეთესო გზას. ერთ-ერთი ვარიანტი შეიძლება იყოს მონაცემთა ცენტრის შექმნა, არსებული ევროპული მონაცემთა საწყობის (ED) უფლებამოსილების გაფართოებით.

2. ევროკავშირის კორპორატიული გადახდისუუნარობისა და სესხების აღდგენის შესახებ კანონმდებლობის რეფორმირება: ეს ხელს შეუწყობს გადახდისუუნარობის სხვადასხვა ჩარჩოების გაერთიანებას ევროკავშირში, ხოლო მომხმარებელთა დაცვის მაღალი სტანდარტების შენარჩუნებაში. გადახდისუუნარობის უფრო კონვერგენტული პროცედურები გაზრდის იურიდიულ საიდუმლოებას და დააჩქარებს ღირებულების აღდგენას როგორც კრედიტორის, ისე მოვალის სასარგებლოდ. კომისია მოუწოდებს პარლამენტსა და საბჭოს, სწრაფად მიიღონ შეთანხმება საკანონმდებლო წინადადებაზე მინიმალური ჰარმონიზაციის წესების შესახებ, სასამართლო დაჩქარებული სასამართლო უზრუნველყოფის აღსრულების შესახებ, რომელიც კომისიამ შესთავაზა 2018 წელს.

3. ხელი შეუწყონ ეროვნული აქტივების მართვის კომპანიების (AMC) დამკვიდრებას და თანამშრომლობას ევროკავშირის დონეზე: აქტივების მმართველი კომპანიები არიან მანქანები, რომლებიც დახმარებას უწევენ ბანკებს, რომლებიც იბრძვიან და აძლევენ მათ შესაძლებლობას ამოიღონ NPLs თავიანთი ბალანსიდან. ეს ეხმარება ბანკებს გადააკეთონ სესხის გაცემა სიცოცხლისუნარიანი ფირმებისა და შინამეურნეობების მიმართ, ნაცვლად NPL- ებისა. კომისია მზად არის მხარი დაუჭიროს წევრ ქვეყნებს ეროვნული AMC– ს შექმნისას - თუ მათ ამის სურვილი აქვთ - და შეისწავლის თუ როგორ შეიძლება თანამშრომლობის გაღრმავება ევროკავშირის ეროვნული AMC ქსელის შექმნით. მიუხედავად იმისა, რომ ეროვნული AMC ღირებულია, რადგან ისინი სარგებლობენ საშინაო ექსპერტიზით, ევროკავშირის ეროვნული AMC ქსელი საშუალებას აძლევს ეროვნულ სუბიექტებს გაცვლიან საუკეთესო პრაქტიკას, გამოიყენონ მონაცემები და გამჭვირვალობის სტანდარტები და უკეთესად კოორდინირდნენ მოქმედებებს. გარდა ამისა, AMC- ების ქსელს შეუძლია გამოიყენოს მონაცემთა კერა ერთმანეთთან კოორდინაციისა და თანამშრომლობის მიზნით, ინვესტორების, მოვალეებისა და სერვისების შესახებ ინფორმაციის გაზიარების მიზნით. სესხების ბაზრებზე ინფორმაციის მისაღებად საჭიროა დაიცვან მონაცემთა დაცვის ყველა შესაბამისი წესი მოვალეთა შესახებ.

რეკლამა

4. სიფრთხილის ზომები: მიუხედავად იმისა, რომ ევროკავშირის საბანკო სექტორი გაცილებით მკაფიო მდგომარეობაშია ვიდრე ფინანსური კრიზისის შემდეგ, წევრ სახელმწიფოებს კვლავ აქვთ განსხვავებული რეაგირება ეკონომიკურ პოლიტიკაზე. ჯანმრთელობის არსებული კრიზისის განსაკუთრებული გარემოებების გათვალისწინებით, ხელისუფლებას შესაძლებლობა აქვს, საჭიროების შემთხვევაში, განახორციელოს საზოგადოებრივი დახმარების პროფილაქტიკური ზომები, რათა უზრუნველყოს რეალური ეკონომიკის დაფინანსება ევროკავშირის ბანკის აღდგენისა და რეზოლუციის შესახებ დირექტივისა და სახელმწიფო დახმარების ჩარჩოების საფუძველზე. კომისია NPL სტრატეგია დღეს შემოთავაზებული გეგმა ემყარება ადრე განხორციელებულ ზომებს.

2017 წლის ივლისში, ECOFIN– ის ფინანსთა მინისტრები შეთანხმდნენ პირველი სამოქმედო გეგმის შესახებ, რომელიც შეეხება NPL– ებს. ECOFIN– ის სამოქმედო გეგმის შესაბამისად, 2017 წლის ოქტომბრის საბანკო კავშირის დასრულების შესახებ კომისიაში კომისიამ გამოაცხადა ევროკავშირში NPL– ის დონის შემცირების ღონისძიებათა სრულ პაკეტზე. 2018 წლის მარტში კომისიამ წარმოადგინა ღონისძიებების პაკეტი მაღალი NPL– ის კოეფიციენტების მოსაგვარებლად. შემოთავაზებულ ზომებში შედის NPL backstop, რომელიც ბანკებს ავალდებულებს ააშენონ მინიმალური ზარალის დაფარვის დონე ახლად წარმოშობილი სესხებისთვის, წინადადება დირექტივაზე საკრედიტო სერვისების, საკრედიტო მყიდველების, გირაოს აღსადგენად და ეროვნული აქტივის შექმნის გეგმა. მმართველი კომპანიები.

კორონავირუსის კრიზისის გავლენის შესამსუბუქებლად, კომისიის საბანკო პაკეტმა 2020 წლის აპრილიდან განახორციელა განხორციელებული მიზანმიმართული ცვლილებები ევროკავშირის საბანკო რეპუტაციის წესებში. გარდა ამისა, კაპიტალის ბაზრების აღდგენის პაკეტი, რომელიც მიღებულ იქნა 2020 წლის ივლისში, შემოგვთავაზა მიზნობრივი ცვლილებები კაპიტალის ბაზრის წესებში ეკონომიკაში უფრო მეტი ინვესტიციის წახალისების მიზნით, კომპანიების სწრაფი კაპიტალიზაციისა და ბანკების შესაძლებლობების გაზრდის მიზნით, დაფინანსების აღდგენა. აღდგენისა და გამძლეობის მექანიზმი (RRF) ასევე მნიშვნელოვან მხარდაჭერას გაუწევს რეფორმებს, რომლებიც მიზნად ისახავს გადახდისუუნარობის, სასამართლო და ადმინისტრაციული ჩარჩოების გაუმჯობესებას და NPL- ს ეფექტურ რეზოლუციას.

გაუზიარე ეს სტატია: