საბანკო პაკეტი 2021: ევროკავშირის ახალი წესები ბანკების მდგრადობის გასაძლიერებლად და მომავლისთვის უკეთ მომზადებისთვის

ევროკომისიამ მიიღო ევროკავშირის საბანკო წესების მიმოხილვა (კაპიტალის მოთხოვნების რეგულაცია და კაპიტალის მოთხოვნების დირექტივა). ეს ახალი წესები უზრუნველყოფს ევროკავშირის ბანკების უფრო მდგრადობას პოტენციური მომავალი ეკონომიკური შოკების მიმართ, ამავდროულად ხელს შეუწყობს ევროპის აღდგენას COVID-19 პანდემიისგან და კლიმატის ნეიტრალიტეტზე გადასვლას.

პაკეტი ევროკავშირში ბაზელ III-ის შეთანხმების იმპლემენტაციას სრულდება. ეს შეთანხმება მიღწეული იქნა ევროკავშირისა და მისი G20 პარტნიორების მიერ საბანკო ზედამხედველობის ბაზელის კომიტეტში, რათა ბანკები უფრო მდგრადი გახადონ შესაძლო ეკონომიკური შოკების მიმართ. წინადადებები წარმოადგენს საბანკო წესების ამ რეფორმის საბოლოო ნაბიჯს.

მიმოხილვა შედგება შემდეგი საკანონმდებლო ელემენტებისაგან:

• საკანონმდებლო წინადადება კაპიტალის მოთხოვნების დირექტივაში ცვლილების შეტანის შესახებ (დირექტივა 2013/36/EU);
• საკანონმდებლო წინადადება კაპიტალის მოთხოვნების რეგულაციაში ცვლილების შეტანის შესახებ (რეგულაცია 2013/575/EU) და;
• ცალკე საკანონმდებლო წინადადება კაპიტალის მოთხოვნების რეგულაციაში ცვლილებების შეტანის თაობაზე გადაწყვეტილების სფეროში (ე.წ. „დაისის ჯაჭვის“ წინადადება).

პაკეტი შედგება შემდეგი ნაწილებისგან:

1. ბაზელ III-ის განხორციელება – ეკონომიკური შოკებისადმი მდგრადობის გაძლიერება

დღევანდელი პაკეტი ერთგულად ახორციელებს საერთაშორისო ბაზელ III შეთანხმება, ევროკავშირის საბანკო სექტორის სპეციფიკური მახასიათებლების გათვალისწინებით, მაგალითად, როდესაც საქმე ეხება დაბალი რისკის იპოთეკას. კონკრეტულად, დღევანდელი წინადადება მიზნად ისახავს უზრუნველყოს, რომ ბანკების მიერ გამოყენებული „შიდა მოდელები“ ​​მათი კაპიტალის მოთხოვნილების გამოსათვლელად არ შეაფასებენ რისკებს, რითაც უზრუნველყოფილი იქნება ამ რისკების დასაფარად საჭირო კაპიტალი საკმარისი. თავის მხრივ, ეს გაადვილებს რისკზე დაფუძნებული კაპიტალის კოეფიციენტების შედარებას ბანკებში, აღადგენს ნდობას ამ კოეფიციენტების მიმართ და მთლიანობაში სექტორის სიმტკიცეს.

წინადადება მიზნად ისახავს გამძლეობის გაძლიერებას, კაპიტალის მოთხოვნების მნიშვნელოვანი ზრდის გარეშე. ის ზღუდავს მთლიან გავლენას კაპიტალის მოთხოვნებზე იმით, რაც აუცილებელია, რაც შეინარჩუნებს ევროკავშირის საბანკო სექტორის კონკურენტუნარიანობას. პაკეტი ასევე კიდევ უფრო ამცირებს შესაბამისობის ხარჯებს, განსაკუთრებით მცირე ბანკებისთვის, პრუდენციული სტანდარტების შესუსტების გარეშე.

2. მდგრადობა - წვლილი შეიტანოს მწვანე გადასვლაში

საბანკო სექტორის მდგრადობის გაძლიერება გარემოსდაცვითი, სოციალური და მმართველობითი (ESG) რისკების მიმართ არის საკვანძო სფერო. კომისიის მდგრადი ფინანსური სტრატეგია. ბანკების მიერ ამ რისკების გაზომვისა და მართვის გზების გაუმჯობესება აუცილებელია, ისევე როგორც იმის უზრუნველყოფა, რომ ბაზარს შეუძლია მონიტორინგი, თუ რას აკეთებენ ბანკები. ამ მხრივ გადამწყვეტი როლი აქვს პრუდენციალურ რეგულაციას.

რეკლამა

დღევანდელი წინადადება ბანკებს მოუთხოვს სისტემატურად იდენტიფიცირება, გამჟღავნება და მართვა ESG რისკების, როგორც მათი რისკის მართვის ნაწილი. ეს მოიცავს რეგულარულ კლიმატის სტრეს ტესტირებას როგორც ზედამხედველების, ასევე ბანკების მიერ. ზედამხედველებმა უნდა შეაფასონ ESG რისკები, როგორც რეგულარული საზედამხედველო მიმოხილვის ნაწილი. ყველა ბანკს ასევე მოუწევს გაამჟღავნოს თუ რამდენად ექვემდებარება ESG რისკებს. მცირე ბანკებისთვის ზედმეტი ადმინისტრაციული ტვირთის თავიდან ასაცილებლად, გამჟღავნების წესები პროპორციული იქნება.

შემოთავაზებული ზომები არა მხოლოდ საბანკო სექტორს უფრო ელასტიურს გახდის, არამედ უზრუნველყოფს ბანკების მდგრადობის მოსაზრებების გათვალისწინებას.

3. უფრო ძლიერი ზედამხედველობა - ევროკავშირის ბანკების ჯანსაღი მენეჯმენტის უზრუნველყოფა და ფინანსური სტაბილურობის უკეთესი დაცვა

დღევანდელი პაკეტი უზრუნველყოფს უფრო ძლიერ ინსტრუმენტებს ზედამხედველებისთვის, რომლებიც ზედამხედველობენ ევროკავშირის ბანკებს. ის ადგენს მკაფიო, მყარ და დაბალანსებულ წესებს „შესაბამისად და სათანადოდ“, სადაც ხელმძღვანელები აფასებენ, აქვთ თუ არა უფროს პერსონალს ბანკის მართვისთვის საჭირო უნარები და ცოდნა.

უფრო მეტიც, WireCard-ის სკანდალის საპასუხოდ, ზედამხედველები ახლა აღჭურვილი იქნებიან უკეთესი ინსტრუმენტებით ფინტექ ჯგუფების, მათ შორის ბანკების შვილობილი კომპანიების, ზედამხედველობისთვის. ეს გაუმჯობესებული ინსტრუმენტარიუმი უზრუნველყოფს ევროკავშირის ბანკების ჯანსაღ და წინდახედულ მენეჯმენტს.

დღევანდელი მიმოხილვა ასევე ეხება - პროპორციულად - ევროკავშირში მესამე ქვეყნების ბანკების ფილიალების დაარსების საკითხს. დღეისათვის ეს ფილიალები ძირითადად ექვემდებარება ეროვნულ კანონმდებლობას, რომელიც ჰარმონიზებულია მხოლოდ ძალიან შეზღუდული ზომით. პაკეტი ჰარმონიზებს ევროკავშირის წესებს ამ სფეროში, რაც საშუალებას მისცემს ზედამხედველებს უკეთ მართონ ამ სუბიექტებთან დაკავშირებული რისკები, რომლებმაც მნიშვნელოვნად გაზარდეს თავიანთი საქმიანობა ევროკავშირში ბოლო წლების განმავლობაში.

ეკონომიკა, რომელიც მუშაობს ხალხისთვის, აღმასრულებელმა ვიცე-პრეზიდენტმა ვალდის დომბროვსკისმა თქვა: „ევროპას სჭირდება ძლიერი საბანკო სექტორი, რათა განაგრძოს ეკონომიკის დაკრედიტება COVID-19-ის პანდემიისგან გამოჯანმრთელებაში. დღევანდელი წინადადებები უზრუნველყოფს ბაზელ III-ის საერთაშორისოს ძირითადი ნაწილების განხორციელებას. სტანდარტები. ეს მნიშვნელოვანია ჩვენი ბანკების სტაბილურობისა და მდგრადობისთვის. ჩვენ ამას ვაკეთებთ ევროკავშირის საბანკო სექტორის სპეციფიკის გათვალისწინებით და კაპიტალის მოთხოვნების მნიშვნელოვანი ზრდის თავიდან აცილების გზით. დღევანდელი პაკეტი გახდის ევროკავშირის ბანკებს უფრო ძლიერს და შეძლებს მხარი დაუჭიროს ეკონომიკური აღდგენა და მწვანე და ციფრული გადასვლები“.

ფინანსთა კომისარმა მაირეად მაკგინესმა თქვა: „ბანკებს არსებითი როლი აქვთ აღდგენის საქმეში და ყველა ჩვენს ინტერესშია, რომ ევროკავშირის ბანკები იყვნენ გამძლეები მომავალში. დღევანდელი პაკეტი დარწმუნდება, რომ ევროკავშირის საბანკო სექტორი მომავლისთვის შესაფერისია და შეიძლება კვლავ იყოს ევროკავშირის ეკონომიკისთვის დაფინანსების საიმედო და მდგრადი წყარო. ESG რისკების შეფასების ჩართვით ბანკები უკეთ მომზადებულნი იქნებიან და დაცულნი იქნებიან მომავალი გამოწვევებისთვის, როგორიცაა კლიმატის რისკები.”

იუსტიციის კომისარმა დიდიე რეინდერსმა თქვა: „ბანკების გამგეობის წევრებს და საკვანძო ფუნქციების მფლობელებს შეუძლიათ მნიშვნელოვანი გავლენა იქონიონ საკრედიტო ინსტიტუტის საქმიანობაზე. ისინი გადამწყვეტ როლს ასრულებენ ბიზნესის წარმართვაში და ბანკების საქმიანობის ფრთხილი და ჯანსაღი წესით მართვაში. საჭირო იყო ჰარმონიზებული წესები იმის შესაფასებლად, რამდენად შეესაბამება გამგეობის წევრები და ძირითადი ფუნქციების მფლობელები თავიანთ მოვალეობებს. დღევანდელი მიღებული წესები განმარტავს საკრედიტო ინსტიტუტებისა და კომპეტენტური ორგანოების შესაბამის ვალდებულებებს. შემდეგ ისინი უზრუნველყოფენ თანმიმდევრულობას ევროკავშირის დონეზე და საბოლოო ჯამში ხელს შეუწყობენ ბანკების გაძლიერებას.”

შემდეგი ნაბიჯები

საკანონმდებლო პაკეტს ახლა ევროპარლამენტი და საბჭო განიხილავს.

ಹಿನ್ನೆಲೆ

ფინანსური კრიზისის შემდეგ, მარეგულირებლები 28 იურისდიქციიდან მთელს მსოფლიოში, ბაზელის საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტში (BCBS), შეთანხმდნენ ბანკების გაძლიერების ახალ საერთაშორისო სტანდარტზე, რომელიც ცნობილია როგორც ბაზელი III. ეს შეთანხმება დასრულდა 2017 წელს. ევროკავშირმა უკვე განახორციელა ამ წესების აბსოლუტური უმრავლესობა, რამაც გამოიწვია ევროკავშირის საბანკო სექტორის ბევრად უფრო ძლიერი კაპიტალიზაცია.

შედეგად, ევროკავშირის ბანკები დარჩნენ მდგრადი COVID-19 კრიზისის დროს, რასაც მოწმობს ის ფაქტი, რომ მათ განაგრძეს სესხების გაცემა. დღევანდელი რეფორმები ავსებს პოსტ-ფინანსური კრიზისის დღის წესრიგს ევროკავშირის საბანკო სექტორის კონკურენტუნარიანობისა და მდგრადობის არსებითად გაზრდის მიზნით.

დამატებითი ინფორმაცია

კითხვები და პასუხები

ფაქტების უწყისი

იურიდიული ტექსტები

პრუდენციალური მოთხოვნები

გაუზიარე ეს სტატია: