არასასურველი სესხები: შეთანხმებამ დაარღვია ევროკავშირის წესები NPL- ების მესამე პირებზე გაყიდვის შესახებ

ევროპარლამენტის მოლაპარაკებები შეთანხმდნენ საბჭოსთან ევროკავშირის საერთო სტანდარტებზე, რომლებიც არეგულირებს ბანკიდან ცუდი სესხების გადაცემას მეორადი მყიდველებისთვის, ხოლო მსესხებლის უფლებების დაცვას.

მოლაპარაკებები შეთანხმდნენ ყველა წევრი ქვეყნის ჰარმონიზებულ სავალდებულო დებულებებზე. მათ უზრუნველყვეს, რომ მსესხებლები უარესი არ არიან მათი საკრედიტო ხელშეკრულების გადაცემის შემდეგ და წევრ სახელმწიფოებს შეეძლებათ უფრო მკაცრი წესების დაცვა ან დანერგვა მომხმარებლების დასაცავად.

NPL- ების მეორადი ბაზრები

შეთანხმებული ზომები ხელს უწყობს პროფესიული მეორადი ბაზრების განვითარებას საკრედიტო ხელშეკრულებებისთვის, რომლებიც თავდაპირველად გაცემულია ბანკების მიერ და კვალიფიცირდება, როგორც არასასურველი. მესამე მხარეებს (კრედიტის შემსყიდველებს) შეეძლებათ შეიძინონ ასეთი NPL მთელი ევროკავშირის მასშტაბით. კრედიტის შემსყიდველები (მაგალითად, ინვესტიციური სახსრები) ქმნიან არა ახალ კრედიტს, არამედ ყიდულობენ არსებულ NPL- ს საკუთარი რისკის გათვალისწინებით. ამიტომ, მათ არ სჭირდებათ სპეციალური ავტორიზაცია, მაგრამ მათ უნდა დაემორჩილონ მსესხებლის დაცვის წესებს.

ზედამხედველობით დავალიანების შეგროვება

საკრედიტო სერვისები არიან იურიდიული პირები, რომლებიც მოქმედებენ კრედიტის შემსყიდველების სახელით და მართავენ უფლებებსა და მოვალეობებს არასასურველი საკრედიტო ხელშეკრულებით, როგორიცაა გადახდების შეგროვება ან ხელშეკრულების პირობების ხელახალი მოლაპარაკება. EP მოლაპარაკებები დარწმუნდნენ, რომ მათ უნდა მიიღონ ავტორიზაცია და დაექვემდებარონ წევრ სახელმწიფოთა კომპეტენტური ორგანოების ზედამხედველობას. წევრმა სახელმწიფოებმა ასევე უნდა უზრუნველყონ საჯაროდ ხელმისაწვდომი განახლებული სიის ან ყველა საკრედიტო სერვისის ეროვნული რეესტრის არსებობა. მომხმარებელთა დაცვის მიზნით, ყველა კრედიტის შემსყიდველს ექნება ვალდებულება, ჰყავდეს მასპინძელი ქვეყნის მიერ სამომხმარებლო პორტფელისთვის დანიშნულ საკრედიტო მომსახურებას. გარდა ამისა, მესამე ქვეყნის კრედიტის მყიდველებს ასევე უნდა დანიშნონ მცირე და საშუალო ბიზნესის მცირე პორტფელის საკრედიტო სერვისის შემსრულებელი მეწარმეების დასაცავად.

მსესხებლების დაცვა

რეკლამა

მოლაპარაკებების დროს შეთანხმებული მსესხებლების დაცვის ერთიანი დონე მოითხოვს საკრედიტო მყიდველებს და საკრედიტო სერვისებს ზუსტი ინფორმაციის მიწოდებას, პატივისცემას და დაცვას პირადი ინფორმაციისა და მსესხებლის კონფიდენციალურობას და თავი შეიკავონ შევიწროების, იძულების ან ზედმეტი გავლენისგან.

პირველი დავალიანების ამოღების წინ, მსესხებელს ასევე ექნება უფლება გაეცნოს მკაფიო და გასაგებად ფორმას ქაღალდზე ან სხვა გრძელვადიან საშუალებაზე კრედიტორის უფლებების ნებისმიერი გადაცემის შესახებ. ინფორმაცია უნდა შეიცავდეს გადარიცხვის თარიღს, საიდენტიფიკაციო მონაცემებს, საკონტაქტო მონაცემებს და ახალი საკრედიტო სერვისის ან საკრედიტო მომსახურების მიმწოდებლის უფლებამოსილებას, აგრეთვე დეტალურ ინფორმაციას მსესხებლის მიერ გადასახდელი თანხების შესახებ. გარდა ამისა, მსესხებელი უნდა იყოს ინფორმირებული, თუ სად შეიძლება წარადგინონ საჩივრები.

ესთერ დე Lange (EPP, NL), თანამომხსენებელმა თქვა: ”ძალიან დიდი შვებაა, რომ საბოლოოდ შეგვიძლია გავაგრძელოთ მუშაობა ბანკების მიერ არასრულფასოვანი სესხების გამოწვევის გადასაჭრელად. პარასკევ საღამოს გარიგება დაგვეხმარება, რომ თავიდან ავიცილოთ კრიზისის დროს ეკონომიკური ვარდნა ახალ საბანკო კრიზისში. ამ დირექტივით შეიქმნება ევროპული მეორადი ბაზარი პრობლემური სესხებისთვის და ამავდროულად დარწმუნდება, რომ სამართლიანად იქცევიან ადამიანები, რომლებმაც აიღეს ეს სესხები. ”

ევროპარლამენტარებმა დარწმუნდნენ, რომ მსესხებლები საკრედიტო ხელშეკრულების გადაცემის შემდეგ არ უნდა იყვნენ უარესი. ამ მიზნით, სერვისების მიერ გადასახადი და ჯარიმები, გადაცემის ხარჯების ჩათვლით, ვერ შეიცვლება და ვერ დაწესდება რაიმე დამატებითი ხარჯები, გარდა ამ საკრედიტო ხელშეკრულებასთან. გარდა ამისა, კრედიტის სერვისულ კომპანიას შორის ხელშეკრულება და ვალდებულებები არ უნდა შეიცვალოს კრედიტის მომსახურების აუთსორსინგის გზით.

ირინე თინაღლი (S&D, IT), ECON– ის თავმჯდომარემ და თანამომხსენებელმა თქვა: ”ამ დირექტივით ჩვენ განვმარტავთ, რომ NPL– ების რეალური, ეფექტური და კარგად რეგულირებული ევროპული მეორადი ბაზრის განვითარება უნდა მოხდეს ყველა შესაძლო ძალისხმევით. კრედიტორებმა კვლავ მოახდინონ კრედიტის შესრულება და მაქსიმალურად მაღალი დონის დაცვა მსესხებლებისთვის. ეს კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია ახლა, როდესაც ჩვენ კვლავ ვიტანთ შედეგებს COVID-19 პანდემიას; ჩვენ არ შეგვიძლია საფრთხე გვექმნას საფრთხის ქვეშ აღმოჩნდეს იმ გადაწყვეტილებებით, რომლებიც აწესებს საოჯახო მეურნეობებსა და კომპანიებს. ”

დაბოლოს, მომლაპარაკებლები შეთანხმდნენ, რომ გაითვალისწინეს მსესხებლის ინდივიდუალური გარემოებები, როგორიცაა იპოთეკური სესხი საცხოვრებელ ქონებასთან და სესხის დაფარვის შესაძლებლობა ზომების გადაწყვეტისას. ამგვარი ზომები შეიძლება მოიცავდეს საკრედიტო ხელშეკრულების ნაწილობრივ რეფინანსირებას, ხელშეკრულების პირობების შეცვლას, სესხის პირობების გახანგრძლივებას, ვალუტის გადაკეთებას და დაფარვის სხვა გზებს. წევრმა სახელმწიფოებმა შეიძლება გამოიყენონ ზომები, რომლებიც საუკეთესოდ მოქმედებს მსესხებლებისათვის ეროვნული რეჟიმის პირობებში, მაგრამ მათ უნდა ჰქონდეთ შესაბამისი ზომების კომპლექტი ეროვნულ დონეზე.

ಹಿನ್ನೆಲೆ

სამომხმარებლო სესხების შესაძლო დაგროვების მოგვარება აუცილებელია საბანკო კავშირის განმტკიცებისთვის და საბანკო სექტორში კონკურენციის უზრუნველსაყოფად, ფინანსური სტაბილურობის შენარჩუნებისა და ბანკებისთვის სესხების წახალისების მიზნით, სამუშაო ადგილების შექმნის, ზრდის სტიმულირებისა და მხარდაჭერისთვის. COVID-19- ის შემდგომი აღდგენა ევროკავშირში.

NPLs ჩვეულებრივ განისაზღვრება, როგორც სესხები, რომელთა ვადა ან 90 დღეზე მეტია, ან, სავარაუდოდ, სრულად არ არის დაფარული.

შემდეგი ნაბიჯები

პარლამენტი, საბჭო და კომისია ახლა მუშაობენ ტექსტის ტექნიკურ ასპექტებზე. ამის შემდეგ ხელშეკრულება უნდა დამტკიცდეს ეკონომიკურ და მონეტარულ საკითხთა კომიტეტისა და მთლიანად პარლამენტის მიერ.

გაუზიარე ეს სტატია: