სერგეი კონდრატენკო: ფინტექს სტარტაპები და ინოვაციური ფინანსური გადაწყვეტილებები

Fintech სტარტაპები არის კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ინოვაციურ გადაწყვეტილებებს ფინანსური სერვისებისა და გადაწყვეტილებების ოპტიმიზაციისთვის. ტერმინი „ფინტექი“ ასახავს ფინანსებისა და ტექნოლოგიების კვეთას ასეთი კომპანიების საქმიანობაში, განმარტავს სერგეი კონდრატენკო.

Fintech-ის სტარტაპები ცდილობენ გააუმჯობესონ ტრადიციული ფინანსური სისტემები მიღწევების გამოყენებით ისეთ სფეროებში, როგორიცაა მობილური აპლიკაციები, მონაცემთა ანალიტიკა, ხელოვნური ინტელექტი, ბლოკჩეინი, ღრუბლოვანი გამოთვლა და სხვა. ისინი ორიენტირებულია ფინანსური მომსახურების მიწოდებაზე უფრო ეფექტური, მოსახერხებელი და ეკონომიური გზით.

სერგეი კონდრატენკო არის აღიარებული სპეციალისტი ელექტრონული კომერციის სერვისების ფართო სპექტრში მრავალი წლის გამოცდილებით. ახლა სერგეი არის კომპანიების ჯგუფის მფლობელი და ლიდერი, რომელიც ჩართულია არა მხოლოდ ელექტრონული კომერციის სხვადასხვა სეგმენტში, არამედ წარმატებით მუშაობს სხვადასხვა იურისდიქციებში, რომლებიც წარმოდგენილია მსოფლიოს ყველა კონტინენტზე. მთავარი მიზანია ახალი ტრაფიკის მოზიდვა, ონლაინ გამოცდილების შექმნა და მიწოდება, რომელიც მომხმარებელთა ბრენდისთვის მიმზიდველს გახდის და ვიზიტორებს მომხმარებლებად აქცევს, ხოლო ონლაინ ბიზნესის მთლიანი მომგებიანობას მაქსიმალურად გაზრდის.

ინოვაციური ფინანსური გადაწყვეტილებების სფეროში არსებული მდგომარეობის მიმოხილვა

სტარტაპი ორიენტირებულია ინოვაციებზე, რომელიც აქამდე არასდროს ყოფილა ბაზარზე. ეს შეიძლება იყოს პროდუქტი ან სერვისი, ტექნოლოგია, პროცესი, ბრენდი ან თუნდაც ახალი ბიზნეს მოდელი.

სტარტაპის ერთ-ერთი მთავარი მიზანია გაარკვიოს, არის თუ არა მისი პროდუქტის საჭიროება, განმარტა სერგეი კონდრატენკომ. მისი თქმით, სტარტაპები მიზნის პოვნას და ოპტიმიზაციას ცდილობენ ბაზარი ახალი გადაწყვეტისთვის. აქ არის წარმატებული მაგალითები თანამედროვე სტარტაპები, რომლებიც 2023 წლის ტენდენციების ათეულში არიან.

●       კლარნა არის შვედური ფინტექნიკური კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს ყიდვა ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით (BNPL) მომსახურებას. მას ჰყავს 80 მილიონზე მეტი მომხმარებელი და არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული BNPL პროვაიდერი მსოფლიოში.

●       ზოლიანი არის ირლანდიურ-ამერიკული გადახდის კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს გადახდის დამუშავების სერვისებს ყველა ზომის ბიზნესისთვის. ეს არის მსოფლიოში ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გადახდის პროცესორი, რომელმაც $9 მილიარდზე მეტი მოიზიდა.

რეკლამა

●       Robinhood არის ამერიკული საინვესტიციო პლატფორმა, რომელიც გაძლევთ საშუალებას ივაჭროთ აქციებით, ოფციებით და კრიპტოვალუტებით საკომისიოს გარეშე. მას ჰყავს 20 მილიონზე მეტი მომხმარებელი და არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საინვესტიციო პლატფორმა მსოფლიოში.

●       SoFi არის ამერიკული ფინანსური ტექნოლოგიების კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს პერსონალურ და იპოთეკურ სესხებს, სტუდენტურ სესხებს და სხვა ფინანსურ პროდუქტებს. მას 2 მილიონზე მეტი მომხმარებელი ჰყავს და არის ერთ-ერთი უდიდესი ფინტექ კომპანია აშშ-ში.

●       Chime არის ამერიკული ფინანსური ტექნოლოგიური კომპანია, რომელიც გთავაზობთ გამშვებ და შემნახველ ანგარიშებს და სხვა ფინანსურ პროდუქტებს. 10 მილიონზე მეტი წევრით, ის არის ერთ-ერთი ყველაზე სწრაფად მზარდი ფინტექ კომპანია აშშ-ში.

ტექნოლოგიების გამოყენება სხვადასხვა ფინანსურ პროდუქტებსა და სერვისებში - სერგეი კონდრატენკო

პრიორიტეტული ამოცანა ფინტექს სტარტაპები არის ტექნოლოგიების გამოყენება, რათა ფინანსური პროცესები უფრო ეფექტური, ხელმისაწვდომი და ინკლუზიური გახდეს კერძო პირებისთვის და ბიზნესისთვის. აქ მოცემულია სხვადასხვა ფინანსური სერვისებისა და გადაწყვეტილებების მაგალითები, რომლებიც, სერგეი კონდრატენკოს თქმით, ყველაზე აქტუალურია ფინტექს სტარტაპებისთვის.

1.   ციფრული გადახდები. Fintech კომპანიებს შეუძლიათ შესთავაზონ მობილური გადახდის აპლიკაციები, ონლაინ კარიბჭეები, peer-to-peer გადახდის პლატფორმები და ციფრული საფულეები უწყვეტი და მოსახერხებელი ტრანზაქციებისთვის.

2.   ონლაინ დაკრედიტება და crowdfunding. Fintech-ის სტარტაპებს შეუძლიათ შესთავაზონ ონლაინ დაკრედიტების პლატფორმები, რომლებიც აკავშირებენ მსესხებლებს პოტენციურ კრედიტორებთან. Crowdfunding პლატფორმები ეხმარება სხვადასხვა პიროვნების სახსრების გაერთიანებას პროექტების დასაფინანსებლად.

3.   პირადი ფინანსები და სიმდიდრის მართვა. Fintech სტარტაპები ხშირად ავითარებენ აპებსა და პლატფორმებს, რომლებიც ეხმარება ადამიანებს მართონ თავიანთი ფინანსები, აკონტროლონ ხარჯები, ბიუჯეტი ეფექტურად და მიიღონ ინფორმირებული საინვესტიციო გადაწყვეტილებები. მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ალგორითმები და რობო-მრჩევლები მორგებული ფინანსური რჩევების მისაცემად.

4.   სადაზღვევო ტექნოლოგიები (Insurtech). ზოგიერთი ფინტექს სტარტაპი მიზნად ისახავს გააუმჯობესოს სადაზღვევო პროცესები პრეტენზიების დამუშავების, ანდერრაიტინგის, რისკების შეფასების და კლიენტებთან ურთიერთობის ტექნოლოგიის გამოყენებით. მათ შეუძლიათ გამოიყენონ მონაცემთა ანალიტიკა და ხელოვნური ინტელექტის ალგორითმები სადაზღვევო ოპერაციების ოპტიმიზაციისთვის.

5. ციფრული საბანკო. Fintech კომპანიებს შეუძლიათ შესთავაზონ ონლაინ საბანკო სერვისები, რაც მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს წვდომა მიიღონ მათ ანგარიშებზე, ფულადი გზავნილებზე და სხვა საბანკო სერვისებზე ვებ ან მობილური აპლიკაციების საშუალებით. მათ ასევე შეუძლიათ შეიმუშაონ ვირტუალური საბანკო გადაწყვეტილებები.

6. კრიპტოვალუტები და ბლოკჩეინი. ფინტექს სტარტაპებს შეუძლიათ გამოიყენონ ბლოკჩეინის ტექნოლოგია და კრიპტოვალუტები უსაფრთხო და დეცენტრალიზებული ტრანზაქციების უზრუნველსაყოფად, ციფრული ვალუტების შესაქმნელად ან კრიპტოვალუტებით ვაჭრობის მთელი პლატფორმების შესაქმნელად.

სერგეი კონდრატენკო ფინტექს სტარტაპებში ინვესტიციის უპირატესობებზე

სტარტაპი არის ა ბიზნესი რომლის გუნდი ავითარებს ახალ პროდუქტს და აგროვებს სახსრებს მისი განხორციელებისთვის. ამავდროულად, ინვესტიციებს ფინტექს სტარტაპებში შეუძლია მრავალი პოტენციური სარგებლის მოტანა, ამბობს სერგეი კონდრატენკო.

აქ მოცემულია ასეთი ინვესტიციების რამდენიმე ძირითადი უპირატესობა:

●       ზრდის პოტენციალი. Fintech-ის სტარტაპები ხშირად მოქმედებენ ფინანსური ინდუსტრიის სწრაფად მზარდ და დამრღვევ სექტორებში. ადრეულ ეტაპზე პერსპექტიულ კომპანიებში ინვესტიციებით, ინვესტორებს შეუძლიათ ისარგებლონ მათი ზრდის პოტენციალით. თუ ფინტექს სტარტაპი წარმატებით არღვევს ტრადიციულ ფინანსურ სერვისებს ან დანერგავს ინოვაციურ გადაწყვეტილებებს, ამან შეიძლება გამოიწვიოს ინვესტიციის დაბრუნება გრძელვადიან პერსპექტივაში.

●       ინოვაცია. Fintech სტარტაპები იყენებენ თანამედროვე ტენდენციებს, როგორიცაა ხელოვნური ინტელექტი, ბლოკჩეინი, მობილური აპლიკაციები და მონაცემთა ანალიტიკა ახალი, უფრო ეფექტური ფინანსური პროდუქტებისა და სერვისების შესაქმნელად. ფინტექს სტარტაპებში ინვესტიციით, შეგიძლიათ შეუერთდეთ ამ ინოვაციურ ტექნოლოგიებს და მიიღოთ გრძელვადიანი კონკურენტული უპირატესობები.

●       დივერსიფიკაცია. ფინტექს სტარტაპებში ინვესტიცია შეიძლება იყოს თქვენი საინვესტიციო პორტფელის დივერსიფიკაციის ერთ-ერთი გზა. Fintech მოიცავს სხვადასხვა ქვესექტორებს, მათ შორის გადახდებს, დაკრედიტებას, ქონების მენეჯმენტს, დაზღვევას და ა.შ. ფინტექს სტარტაპებში ინვესტიციებით სხვადასხვა სექტორებსა და გეოგრაფიებში, არსებობს შესაძლებლობა, დივერსიფიკაცია მოახდინოს რისკებზე და მიიღოთ პოტენციური ჯილდოები.

●       წვდომა გამოუყენებელ ბაზრებზე. Fintech-ის სტარტაპები ხშირად მიზნად ისახავს ბაზრის არასაკმარისი ან არასაკმარისი გამოყენების სეგმენტებს, რომლებიც შეუმჩნეველი იყო ტრადიციული ფინანსური ინსტიტუტების მიერ. ასეთ კომპანიებში ინვესტიცია ხსნის წვდომას ახალ ბაზრებზე და მომხმარებელთა სეგმენტებზე, რომლებსაც აქვთ მნიშვნელოვანი ზრდის პოტენციალი.

●       ეფექტურობა და ხარჯების შემცირება. როგორც წესი, ფინტექს სტარტაპები მიზნად ისახავს ფინანსური პროცესების გამარტივებას, არაეფექტურობის შემცირებას და ხარჯების შემცირებას. ასეთ კომპანიებში ინვესტორებს შეუძლიათ ისარგებლონ თავიანთი შესაძლებლობით, შესთავაზონ უფრო ეფექტური გადაწყვეტილებები, ვიდრე ტრადიციული ფინანსური ინსტიტუტები. ფინტექის ინოვაციები, როგორიცაა ციფრული გადახდები, ონლაინ დაკრედიტება და სიმდიდრის მართვის ავტომატიზირებული პლატფორმები, ზრდის ეფექტურობას და ამცირებს საოპერაციო ხარჯებს.

●       ბაზრის შუამავლობა. ფინტექს სტარტაპები შეიძლება გახდეს შუამავალი მომხმარებელსა და საწარმოს შორის. შედეგი შეიძლება იყოს ხარჯების შემცირება, ფინანსურ სერვისებზე ხელმისაწვდომობის გაზრდა და გამჭვირვალობის გაზრდა.

სერგეი კონდრატენკო ფინტექს სტარტაპებში ინვესტირების რისკებზე

სტარტაპებში ინვესტიცია შეიძლება იყოს მიმზიდველი შესაძლებლობა, მაგრამ როგორც ნებისმიერი სხვა ინვესტიცია, მას გარკვეული რისკები აქვს.

სერგეი კონდრატენკო ყურადღებას ამახვილებს იმ ფაქტზე, რომ დამწყებ ბიზნესში ინვესტიციებს ვენჩურული ინვესტიციები ეწოდება - ეს არის ინვესტიციები ბიზნესებში მაღალი რისკის ხარისხით. როგორც წერს Forbes, კომპანიების 80%, სადაც სარისკო კაპიტალის ინვესტორებმა განახორციელეს ინვესტიცია, როგორც წესი, ჩავარდება.

ფინტექს სტარტაპებში ინვესტირებასთან დაკავშირებული საერთო რისკები:

1.   ბაზრის რისკი. Fintech სტარტაპები მოქმედებენ მაღალ კონკურენტულ ბაზარზე. საბაზრო პირობების, მარეგულირებელი ჩარჩოების ან მომხმარებლის ქცევის ცვლილებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს ფინტექს სტარტაპის ზრდასა და მომგებიანობაზე.

2.   ტექნოლოგიური რისკი. Fintech კომპანიები დიდად ეყრდნობიან ტექნოლოგიას თავიანთი სერვისების უზრუნველსაყოფად. არსებობს ტექნოლოგიური წარუმატებლობის, კიბერუსაფრთხოების დარღვევის და მასშტაბურობისა და შესრულების პრობლემების რისკი. სტარტაპი, რომელიც ვერ პასუხობს ამ რისკებს ადეკვატურად, შეიძლება მნიშვნელოვანი წარუმატებლობის წინაშე აღმოჩნდეს.

3.   მარეგულირებელი რისკი. რეგულაციების ან შესაბამისობის მოთხოვნების ცვლილებამ შეიძლება მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს სტარტაპის ოპერაციებზე, ხარჯების სტრუქტურაზე და მისი პროდუქტებისა თუ სერვისების შეთავაზების უნარზე.

4.   ფინანსური რისკი. ბევრი ფინტექს სტარტაპი მუშაობს ფულადი სახსრების ნაკლებობის პირობებში და საჭიროებს მნიშვნელოვან ინვესტიციებს მათი ტექნოლოგიის განვითარების, მომხმარებლების მოსაზიდად და მომგებიანობის მისაღწევად. საკმარისი დაფინანსების ნაკლებობამ, დამატებითი კაპიტალის შეუძლებლობამ ან სახსრების არასწორმა მართვამ შეიძლება ფინანსური რისკი შეუქმნას ინვესტორებს.

5.   აღსრულების რისკი. ფინტექს სტარტაპის წარმატება დიდწილად დამოკიდებულია ბიზნეს გეგმის ეფექტურად შესრულების უნარზე, წინააღმდეგ შემთხვევაში კომპანია წარუმატებლობის წინაშე აღმოჩნდება.

6.   კონკურენტული რისკი. Fintech არის სწრაფად მზარდი ინდუსტრია სასტიკი კონკურენციით. სტარტაპებს ემუქრებათ გადატვირთვა ან განადგურება არსებული ფინანსური ინსტიტუტების, ისევე როგორც ახალი ბაზრის აბიტურიენტების მიერ.

7.   საოპერაციო რისკი. სტარტაპებმა უნდა ჩამოაყალიბონ ძლიერი ოპერაციული პროცესები, მათ შორის კლიენტების მიღება, ტრანზაქციის დამუშავება და რისკების მართვა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სისტემების, სერვისების ფუნქციონირების შეფერხებამ ან მონაცემთა გაჟონვამ შეიძლება გამოიწვიოს რეპუტაციის დაზიანება, გამოიწვიოს მომხმარებლებისა და ფინანსების დაკარგვა.

ამ რისკების შესაფასებლად და შესამცირებლად, სერგეი კონდრატენკო რეკომენდაციას უწევს ინვესტორებს ჩაატარონ საფუძვლიანი შესწავლა (დამოწმება): შეაფასონ სტარტაპის ბიზნეს მოდელი, მისი გუნდი, ფინანსური მაჩვენებლები, კონკურენტული გარემო და ბაზრის პოტენციალი. ინვესტიციების დივერსიფიკაცია მრავალ ფინტექ სტარტაპში ასევე დაეხმარება ცალკეული კომპანიების რისკების შემცირებას.

გაუზიარე ეს სტატია: